Te han dicho que no por años. Esto es diferente.
Millones de personas en California trabajan, pagan impuestos y crían a sus familias usando un Número de Identificación Personal del Contribuyente en lugar de un número de Seguro Social. Una parte enorme vive aquí mismo en el condado de Santa Clara — hogar de una de las comunidades vietnamitas más grandes de Estados Unidos y de enormes comunidades china, del sur de Asia y latina. Levantan las casas que se construyen en Cupertino, llevan las cuadrillas y las cocinas por Sunnyvale, Santa Clara y Milpitas, cuidan a las familias desde el este de San Jose hasta Gilroy, y levantan los negocios pequeños que sostienen barrios enteros. Y por años, la respuesta en cada ventanilla de banco ha sido la misma: sin SSN, no hay casa.
El Earned Equity Program cambia la pregunta. En lugar de pedirle permiso a un banco, compras la casa a través de un programa donde el financiamiento está integrado en la venta misma — financiamiento del vendedor, estructurado para titulares de ITIN y DACA. Das 3.5% de enganche, te mudas, y tus pagos mensuales van construyendo tu propiedad con el tiempo. Por eso se llama earned equity — equity ganado: te vas ganando, mes a mes, la casa donde ya vives.
Hablamos tu idioma — por teléfono y por escrito
Esta guía completa también existe en inglés, palabra por palabra: vegafi.com/san-jose/itin-loans.html. Y cuando llames al (833) 803-8333, te atendemos en español, de principio a fin.
Esto no es un préstamo hipotecario — y ese es el punto.
Seamos precisos, porque esto importa: no recibes un préstamo hipotecario a través de este programa, y no necesitas uno. La razón entera por la que a los titulares de ITIN les cierran la puerta al comprar casa es que el mundo hipotecario tradicional está construido alrededor de números de Seguro Social, W-2 y muros de documentación que no tienen nada que ver con si puedes pagar una casa.
El Earned Equity Program le da la vuelta a ese mundo por completo. Es un programa para comprar casa con financiamiento del vendedor: la venta de la casa lleva su propio financiamiento, acordado entre tú y el programa — sin solicitud de banco, sin requisito de SSN. Tú eliges la casa, das 3.5% de enganche, y haces un solo pago mensual que va construyendo tu parte de la propiedad mes tras mes.
Lo que eso significa en la práctica: las personas que revisan tu calificación están viendo tu vida real — tus depósitos, tu trabajo, tu crédito desde 580 — en lugar de correr tus papeles contra una lista federal que nunca ibas a pasar. La calificación está sujeta a aprobación de suscripción del programa, pero el muro que te dejaba fuera antes simplemente no es parte de esta estructura.
- 01 Habla con nosotros — en español o en inglés. Cuéntanos cómo ganas, qué has ahorrado y dónde quieres vivir. Como sesenta segundos para empezar, y revisar tus opciones no afecta tu crédito.
- 02 Muestra tu ingreso real. Estados de cuenta bancarios, formularios 1099 o un estado de pérdidas y ganancias (P&L) — el que corresponda a cómo te pagan de verdad. Sin W-2.
- 03 Califica con 3.5% de enganche. ITIN o DACA, crédito desde 580, relación deuda-ingresos considerada hasta 50/60. Sujeto a aprobación de suscripción del programa.
- 04 Múdate y construye tu propiedad. Tus pagos mensuales van construyendo tu parte de la casa — ese es el earned equity. Tu casa, tu patio, la escuela de tus hijos.
Lo que necesitas — y lo que no.
La lista para calificar es corta, y cada punto es algo que una familia trabajadora de Santa Clara sí puede presentar:
Lo que no necesitas: un número de Seguro Social, W-2, años de historial de crédito americano, ni un cosignatario con papeles. La calificación está sujeta a aprobación de suscripción del programa — pero la revisión está construida alrededor de cómo viven y ganan de verdad las familias como la tuya.
Hecho para las familias que construyen el Valle.
El condado de Santa Clara tiene algunas de las comunidades inmigrantes más profundas del país — una de las poblaciones vietnamitas más grandes de Estados Unidos, junto a comunidades china, del sur de Asia y latina muy grandes por San Jose, Sunnyvale, Santa Clara, Milpitas, Morgan Hill y Gilroy. Son las familias que mantienen a Silicon Valley de pie — y, en gran parte, las mismas familias para las que el sistema tradicional de compra de casa nunca fue diseñado. Lo vemos constantemente: hogares con ingreso estable, ahorros reales y años de renta pagada a tiempo a los que nunca les han ofrecido un camino real a ser dueños.
Seamos claros también sobre quiénes somos. VegaFi es una correduría de California con licencia en todo el estado; estamos basados en el Valle Central, no en una esquina de San Jose, y no vamos a fingir ser tu oficina del barrio. Lo que sí traemos es dominio de exactamente esta situación — casa propia con ITIN y DACA, ingresos complejos y por cuenta propia, y el español en que tantos hogares de Santa Clara piensan. Y porque esta decisión merece entenderse por completo, en el idioma en que piensas, palabra por palabra esta guía también existe en inglés en vegafi.com/san-jose/itin-loans.html — y nuestro equipo habla español por teléfono, de principio a fin. Para el panorama más amplio de lo que hacemos en este mercado, la guía de tu broker de préstamos de casa en San Jose cubre cada programa que ofrecemos.
Una nota honesta más, sobre lo que no te vamos a decir: no prometemos resultados, y no vamos a fingir que toda familia califica. La calificación está sujeta a aprobación de suscripción del programa. Lo que sí vamos a hacer es darte una respuesta directa, rápido y gratis.
Preguntas sobre casa propia con ITIN, respondidas.
¿Puedo comprar una casa en San Jose sin número de Seguro Social?
Sí. Si usted declara impuestos con un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), el Earned Equity Program le da un programa para comprar casa que no requiere SSN. Da 3.5% de enganche, muestra sus ingresos con estados de cuenta bancarios, formularios 1099 o un estado de pérdidas y ganancias, y el programa financia la venta de la casa misma — financiamiento del vendedor, hecho exactamente para esta situación. La calificación está sujeta a aprobación de suscripción del programa.
¿Es esto un préstamo hipotecario ITIN?
No — y ese es el punto. Usted no recibe un préstamo hipotecario de un banco, y no necesita uno. El Earned Equity Program es un programa para comprar casa con financiamiento del vendedor: el financiamiento está integrado en la venta de la casa misma, así que los requisitos de SSN, los requisitos de W-2 y los muros de documentación del mundo hipotecario tradicional simplemente no aplican. Usted compra la casa, se muda, y sus pagos mensuales van construyendo su propiedad con el tiempo.
¿Los beneficiarios de DACA pueden usar el programa?
Sí. El programa está abierto tanto para titulares de ITIN como para beneficiarios de DACA. El marco de calificación es el mismo: 3.5% de enganche, crédito desde 580, ingresos documentados con estados de cuenta bancarios, formularios 1099 o un estado de pérdidas y ganancias, y una relación deuda-ingresos considerada hasta 50/60. La calificación está sujeta a aprobación de suscripción del programa.
¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar una casa con ITIN?
El programa funciona con puntajes de crédito desde 580. No necesita un crédito perfecto, y no necesita un historial de crédito americano largo — pero sí necesita un perfil de crédito que el programa pueda revisar. Si no está seguro de dónde está su crédito, pregúntenos; revisar sus opciones no afecta su crédito.
¿Cómo muestro mis ingresos si no tengo W-2?
El programa acepta la forma en que la gente trabajadora del condado de Santa Clara realmente cobra: estados de cuenta bancarios que muestran sus depósitos reales, formularios 1099 si trabaja por contrato, o un estado de pérdidas y ganancias si tiene su propio negocio. Un contratista construyendo casas en Cupertino, una cuadrilla de jardinería en Los Altos, un restaurante en el centro de San Jose, un negocio de cuidado de personas, un chofer de rideshare, una compañía de limpieza — todo se puede documentar sin W-2. La relación deuda-ingresos se considera hasta 50/60.
¿Cuánto necesito de enganche?
3.5% de enganche del precio de compra — una fracción del 20% que muchas familias creen que una casa exige. El condado de Santa Clara tiene de los precios de vivienda más altos del país, así que no vamos a fingir que la cifra en dólares es pequeña; pero el porcentaje es mucho más bajo de lo que la mayoría espera, y la ayuda familiar documentada puede contar para ello.
Is this guide available in English?
Yes. The full guide is available in English at vegafi.com/san-jose/itin-loans.html, and our team is happy to help in English or Spanish. Call (833) 803-8333 — we will walk you through it in the language you prefer.
¿Tienes SSN? Estas guías cubren préstamos hipotecarios tradicionales.
El Earned Equity Program no es un préstamo hipotecario — si tienes número de Seguro Social y calificas por la vía estándar, uno de estos caminos tradicionales puede quedarte mejor: